Plaćate osiguranje u Austriji godinama? Ove životne promene su znak da polise treba ponovo proveriti

Mnogi ljudi osiguranja u Austriji uredno plaćaju godinama. Auto je osiguran, stan ima polisu, rate se redovno skidaju sa računa i deluje kao da je sve pod kontrolom.

Ali jedno pitanje se retko postavlja:

Da li polise koje ste potpisali pre nekoliko godina i dalje odgovaraju vašem današnjem životu?

Život se menja mnogo brže nego dokumenti u fioci. U međuvremenu se rodi dete, porodica se preseli, kupi novi auto, uzme kredit ili promeni posao. A osiguranje često ostane isto.

Problem nije nužno u tome što ljudi nemaju osiguranje, već što često nisu sigurni šta njihove polise zaista pokrivaju i da li bi zaštita bila dovoljna u slučaju štete, bolesti, nezgode ili pravnog spora.

Upravo zato proveravanje postojećih polisa može biti važnije od sklapanja novih.

Dobili ste dete

Rođenje deteta menja celu finansijsku i organizacionu sliku porodice. Međutim, mnogi roditelji tada najmanje razmišljaju o osiguranju.

U praksi, mnogo toga zavisi od konkretne polise, osiguravajuće kuće i uslova ugovora. Zato je važno proveriti da li je dete uključeno u postojeća privatna zdravstveno osiguranja i da li su potrebne izmene.

Kako objašnjava Edita Matejić, nezavisna brokerka za osiguranje u Austriji, posebno treba proveriti privatno zdravstveno i osiguranje od nezgode.

“Treba obratiti pažnju na osiguranje od nezgode i zdravstveno osiguranje, posebno kada je reč o privatnom zdravstvenom osiguranju, jer novi član porodice nije automatski pokriven postojećom polisom i mora dodatno da se osigura“, ističe Edita Matejić.

Preselili ste se ili promenili stan

Selidba često znači novi nameštaj, više tehnike i drugačije troškove. Međutim, mnogi zaborave da tada treba proveriti i Haushaltsversicherung.

Prema informacijama austrijske Arbeiterkammer, Haushaltsversicherung (kućno osiguranje) uglavnom pokriva pokretne stvari u domaćinstvu, dok se uslovi i pokrića razlikuju od polise do polise.

Ako porodica pređe u veći stan ili kupi skuplju opremu, a osigurana suma ostane ista, može se dogoditi da zaštita više ne odgovara stvarnoj vrednosti stvari u domaćinstvu.

Kod podstanara je česta zabluda da je sve pokriveno preko vlasnika stana. U praksi, to zavisi od konkretnog ugovora i vrste osiguranja.

Edita Matejić upozorava da je posebno važno prijaviti promenu adrese:

“Nije problem samo preseljenje u veći prostor, već činjenica da na novoj adresi postojeće stvari više nisu osigurane dok se ne prijavi nova adresa. Potrebno je prijaviti novu adresu osiguranju kako bi i stan i stvari u njemu bili pokriveni polisom.“

Kupili ste novi auto ili uzeli vozilo na lizing

Kod KFZ osiguranja cena i pokriće ne zavise samo od toga da li imate Haftpflicht, Teilkasko ili Vollkasko. Važni su i tip vozila, oprema, lizing uslovi, Selbstbehalt i uslovi same polise.

Kod novijih automobila čak i manja šteta može biti skupa zbog senzora, kamera i elektronskih sistema.

Zato nije dovoljno pitati samo koliko polisa košta, već i šta konkretno može pokriti u slučaju štete - što uvek zavisi od konkretnog ugovora.

Kod lizing vozila često postoje dodatni zahtevi osiguravajućih kuća i lizing agencija, pa je potrebno individualno proveriti uslove pokrića.

Uzeli ste kredit ili su vam porasle mesečne obaveze

Kredit, veća kirija, deca ili povećani troškovi života menjaju finansijsku stabilnost domaćinstva.

Austrijske institucije poput Sozialministerium objašnjavaju prava vezana za radnu nesposobnost i invaliditet, ali konkretna finansijska zaštita porodice zavisi od individualne situacije i postojećih polisa.

Postoje osiguranja koja mogu pokriti određene situacije privremene nesposobnosti za rad, bolesti ili nezgode, ali obim zaštite zavisi od konkretne polise i uslova ugovora.

Zato je korisno proveriti:

• koliki su mesečni troškovi porodice,
• šta bi se dogodilo ako jedan prihod privremeno nestane,
• i da li postojeća zaštita odgovara trenutnim obavezama.

Promenili ste posao ili prešli u samostalni rad

Promena posla često menja i nivo rizika.

Nije isto da li neko radi kancelarijski posao, fizički posao ili posluje kao samostalna osoba. Zbog toga osiguranje od nezgode, zaštita prihoda ili pravna zaštita mogu imati potpuno drugačiji značaj.

Kod samostalnog rada posebno je važno proveriti šta pokriva državno osiguranje, a šta eventualno može biti dodatno ugovoreno privatno.

Edita Matejić objašnjava da se potrebe često menjaju kada osoba pređe sa ÖGK na SVS sistem:

“Kod privatnog osiguranja najvažnije je prilagoditi osiguravajuću sumu većim prihodima, kako bi zaštita bila adekvatna. Privatnik može dodatno da osigura i bolovanje, u zavisnosti od uslova polise.“

Pravna zaštita: polisa koju mnogi razumeju tek kada nastane problem

Rechtsschutz osiguranje ljudi često počnu da proveravaju tek kada dođe do spora sa poslodavcem, stanodavcem, prodavcem automobila ili drugom stranom u ugovoru.

Međutim, važno je znati:

• koji rizici su uključeni,
• da li postoji period čekanja,
• kolika je osigurana suma,
• i u kojim situacijama osiguranje može odbiti pokriće.

Arbeiterkammer savetuje da se pre ugovaranja pravne zaštite detaljno proveri koji rizici su zaista uključeni u polisu.

Kod ovih polisa posebno je važno razumeti sitna slova i trenutak od kada zaštita važi.

Stara polisa nije nužno loša, ali je važno da se proverava

Stara polisa ne znači automatski i loša polisa. Neke starije polise mogu imati vrlo dobre uslove.

Međutim, problem nastaje kada se godinama ne proverava:

• da li je došlo do indeksacije polisa u Austriji
• šta je tačno pokriveno,
• koliki je Selbstbehalt,
• ko je uključen u osiguranje,
• da li je osigurana suma i dalje dovoljna,
• i da li postojeće polise odgovaraju trenutnom životu porodice.
• Tu je velika razlika između toga da neko samo ima osiguranje i toga da zaista razume svoju zaštitu.

Kako izgleda dobra provera polisa?

Dobra provera polisa ne znači automatski kupovinu novog osiguranja.

Prvi korak je da se razume:

• šta trenutno imate,
• koliko to plaćate,
• da li postoje dupliranja,
• gde eventualno postoje rizici,
• i da li postojeće polise još odgovaraju vašem životu.

Za mnoge ljude iz dijaspore dodatno znači kada neko može jasno da objasni ugovore, uslove i isključenja na jeziku koji potpuno razumeju.

Edita Matejić kroz EM-Versicherungsmakler radi kao nezavisna brokerka za osiguranje u Austriji i savetuje klijente da prvo razumeju postojeće polise pre donošenja bilo kakve odluke.

Kako ističe, najvažnije je da osiguranje prati promene u životu porodice:

“Važno je proveriti da li se promenila životna situacija, da li se neko venčao, dobio porodicu ili promenio mesto stanovanja. Treba redovno proveravati da li postoje novi rizici koje je potrebno osigurati.“

Besplatna provera za čitaoce Svet Plus-a

Ako živite u Austriji i niste sigurni da li vaše postojeće polise i dalje odgovaraju vašem životu, prvi korak ne mora biti nova polisa.

Prvi korak može biti provera postojećih ugovora i objašnjenje šta određena polisa može pokriti, u zavisnosti od ugovora.

Edita Matejić, nezavisna brokerka za osiguranje u Austriji, nudi čitaocima portala Svet Plus mogućnost da zatraže informativnu proveru postojećih polisa i dobiju objašnjenje šta ima smisla zadržati, šta eventualno prilagoditi i koje detalje je potrebno dodatno proveriti.

Bez pritiska i bez obaveze sklapanja nove polise. Cilj je da ljudi prvo razumeju šta već imaju ugovoreno.

Najčešća pitanja

Koliko često treba proveravati polise osiguranja u Austriji?

Najmanje jednom godišnje ili kada se dogodi veća životna promena, poput rođenja deteta, selidbe, kupovine auta, kredita ili promene posla.

Da li treba odmah menjati osiguranje ako je polisa stara?

Ne. Stara polisa ne mora biti loša. Potrebno je proveriti uslove, pokriće, osiguranu sumu i da li postojeća zaštita još odgovara trenutnoj životnoj situaciji.

Koje polise porodice u Austriji najčešće proveravaju?

Najčešće se proveravaju Haushaltsversicherung, Privathaftpflicht, KFZ/Kasko, Unfallversicherung, Rechtsschutz i privatno zdravstveno osiguranje, posebno kada porodica dobije dete ili promeni mesto stanovanja.

Da li podstanarima treba kućno osiguranje?

U mnogim slučajevima da, ali zaštita zavisi od konkretnog ugovora i vrste osiguranja. Osiguranje vlasnika stana ne znači automatski da su stvari podstanara uključene u pokriće.

Kako da znam da li plaćam previše?

Potrebno je individualno proveriti postojeće polise i uporediti ih sa trenutnim potrebama domaćinstva. Cena nije jedini kriterijum — važno je i šta polisa može pokriti, u zavisnosti od ugovora.

Ovaj tekst je informativnog karaktera i ne predstavlja individualni savet za osiguranje. Tačna zaštita zavisi od konkretne polise, osiguravajuće kuće i lične situacije.