Štednja u Austriji 2026: Kako izbeći 27,5% poreza na dobit i investirati u ETF kroz osiguranje

Životno osiguranje sa investicionom komponentom omogućava da istovremeno štedite, ulažete i zaštitite porodicu.

U Austriji, uz ispunjene uslove, moguće je ostvariti i poreske pogodnosti, uključujući oslobađanje od poreza na kapitalnu dobit od 27,5%.

Klasična štednja u banci jeste sigurna, ali često ne donosi realan rast kapitala.

Zbog toga sve više ljudi traži alternative koje nude kombinaciju sigurnosti i mogućnosti zarade.

Jedna od opcija o kojoj se sve češće govori jeste dugoročna štednja kroz životno osiguranje sa investicionom komponentom.

Na taj način novac ne stoji pasivno, već se ulaže, dok istovremeno postoji zaštita za porodicu u slučaju nepredviđenih situacija. 

Poreske pogodnosti za dugoročnu štednju u Austriji

U Austriji, postoje određene poreske pogodnosti za dugoročne tipove štednje, čiji pristup može imati dodatne pogodnosti i prednosti. 

Kada ulažete u ovu vrstu životnog osiguranja, zapravo razmišljate unapred i o sebi i o svojoj porodici.

To je način da gradite finansijsku sigurnost za budućnost, ali i istovremeno imate zaštitu u slučaju da se dogodi nešto nepredviđeno.

Dugoročna štednja kroz životno osiguranje namenjena je svima koji žele stabilnost, ali i sigurnost da će njihovi najbliži biti finansijski zbrinuti.

Ulaganjem u životno osiguranje ulažete u sigurniju budućnost članova porodice, jer kombinujete zaštitu i štednju u jednom proizvodu.

Pored klasične štednje u banci - bilo oročene ili neoročene - kao i investicionih i penzionih fondova, postoje i modeli životnog osiguranja koji imaju investicioni karakter.

Kroz takve polise moguće je ulagati i u ETF-ove (ETF Österreich) odnosno indeksne fondove.

U Austriji postoje posebne pogodnosti za dugoročnu štednju kroz određene oblike životnog osiguranja.

Na primer, kapitalna dobit koja bi inače bila oporezovana po stopi od 27,5% (Kapitalertragsteuer) može biti oslobođena poreza ako su ispunjeni zakonski uslovi dugoročnog ulaganja.

To ovu mogućnost čini interesantnom za one koji razmišljaju strateški i planiraju unapred.

Najčešće greške pri dugoročnoj štednji

 Bez obzira na poreske pogodnosti i investicione mogućnosti, ključno je da odluka o štednji bude usklađena sa realnim finansijskim mogućnostima i dugoročnim ciljevima.

 “Najčešća greška je to što se ljudi ne posavetuju dovoljno i izaberu varijantu štednje koja nije adekvatna njihovoj nameni. Ja uvek savetujem da se taj novac, praktično, "zaboravi", jer samo tako možemo zaista da uštedimo. Veoma je važno da to bude iznos koji realno mogu mesečno da odvoje. Nije poenta štedeti, a istovremeno sastavljati kraj sa krajem, pa onda polisu otkazati u kratkom roku jer su se preračunali” - ističe Edita Matejić, licencirani makler za osiguranja iz Beča.

Šta je zapravo ETF?

ETF (Exchange Traded Fund) je fond koji prati određeni indeks, kao što su S&P 500, MSCI World ili FTSE All-World. Umesto da ulažete u jednu pojedinačnu akciju, ulažete u čitav skup kompanija koje čine taj indeks, čime se rizik raspoređuje.

Kada se ulaže direktno, svaka zarada ili isplata podleže porezu od 27,5%. Međutim, kroz određene modele životnog osiguranja moguće je dugoročno investirati uz poreske pogodnosti.

Ne dozvolite da inflacija i porezi umanje plodove vašeg rada

Štednja u 2026. godini više nije samo odvajanje novca sa strane – to je matematička igra u kojoj pobednici koriste poreske olakšice države. Bilo da planirate penziju, školovanje deteta ili kupovinu nekretnine, ključ je u pravilnom odabiru modela.

Besplatna analiza za čitaoce portala Svet Plus

Edita Matejić, licencirani stručnjak za osiguranja i finansijsko planiranje u Austriji, nudi vam potpuno besplatnu analizu vaših trenutnih modela štednje i pomoć pri kreiranju moderne, poreski optimizovane strategije.